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正常贷款年利率不超过24%法院对该部分利息予以支持

时间:2018-06-30 浏览量:2774 律师: 刘正锋 咨询量:117

出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。
法律咨询问题
  1. 请问你是下列哪种身份?
  2.       债务人 (你欠别人钱)
  3. 请选择下列身份信息 (此处的身份信息专指个人或企业)
  4.       你方属于 -> 个人
  5.       借钱给你的人属于 -> 企业或其他组织(不包括银行和信用社)
  6. 请填写下列信息
  7.       债权人 (可只填写企业简称) -> 凡普
  8.       债务人 (可只填写姓氏) -> 钟
  9.       您借款时有没有配偶 -> 有配偶
  10. 请填写下列有关信息
  11.       本金(指实际借款金额,单位:元) (若利息事先从借款本金中扣除,按实际借款金额计算) -> 43000
  12.       借款日期 (指实际借款的日期) -> 2018-02-13
  13. 你们有没有约定还款期限?
  14.       有约定 -> 2018-02-13
  15. 还款期限届满后您有没有还过借款?
  16.       还过了
  17. 截止目前您还过几次钱?
  18.       四次
  19. 第一次还钱是什么时候 ? -> 2018-02-13
  20. 第一次还钱的金额是多少? -> 2785.0
  21. 第二次还钱是什么时候 ? -> 2018-03-14
  22. 第二次还钱的金额是多少? -> 2780.0
  23. 第三次还钱是什么时候 ? -> 2018-04-13
  24. 第三次还钱的金额是多少? -> 2780.0
  25. 第四次还钱是什么时候 ? -> 2018-05-20
  26. 第四次还钱的金额是多少? -> 2780.0
  27. 你们之间有没有约定利息?
  28.       约定了逾期还款的利息
  29. 你们约定的逾期还款利息的计算方式是哪种?
  30.       月利率 (单位:%,注2分利=2%,3分利=3%) -> 2.2
  31. 你们之间有没有约定违约金?
  32.       约定了
  33. 违约金是按下列哪种方式计算的?
  34.       约定一个具体的违约金金额 -> 250.0
  35. 你们之间有下列哪些材料?
  36.       借条、借款合同
  37. 借条、借款合同上是否盖有你公司的公章?
  38.       有
  39. 借条、借款合同是下列哪种情况?
  40.       有原件
  41. 债权人是通过什么方式把钱给你的?
  42.       银行转账
  43. 银行转账的方式属于下列哪种?
  44.       从债权人的账户转账汇款至您公司的银行账户
  45. 请问您是本企业的董事、监事或高级管理人员?
  46.       不是
  47. 债权人与担保人之间的担保类型为下列哪种?
  48.       没有以上类型的担保(相当于没有约定担保)

法律咨询意见书

你好:

非常感谢你对我们的信任与支持。以下法律意见是根据你填写的信息,并参考上千万份法院裁判文书数据,以及业内资深法官、律师、法律专业工作者的集体智慧生成。供您参考!

一、结论

根据你提供的信息,如果债权人起诉到法院,法院会支持他(她)借款本金、利息及违约金共35,120.50 元的几率较大。

二、分析

(一)现有证据比较充分,能够证明你们之间的借贷事实。

借贷事实充分需达到两项标准,第一,要证明双方达成借款的一致意见;第二,证明款项已经实际交付。

关于第一项标准:你和债权人之间有借条、借款合同的原件,原件具有较强的证明力。在发生纠纷时该原件可以证明你们之间达成了借贷的一致意见。

关于第二项标准:你和债权人之间借款是通过银行转账方式交付的,且转账时付款账户和收款账户都是你们自有的账户;因此,款项已经实际交付。

(二)债权人的债权在法律保护期限内。

第一,《民法通则》第一百三十七条规定:“诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。”你们借款合同(包括借据、借条)约定的还款日期为 2018年02月13日,可知诉讼时效(法律保护期限)从债务履行期限届满之日即2018年02月13日开始计算。(备注:《民法通则》第一百五十四条规定,按照日、月、年计算期间的,开始的当天不算入,从下一天开始计算)

第二,《民法总则》第一百八十八条规定:“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的,依照其规定。”由于截止目前没有超过3年,故债权人的债权依然受法律保护。

(三)法院会支持债权人借款本金、利息共35,120.50 元 ,具体明细如下图:

日期 项目 本金 起止时间 日利率 计息天数 尚欠利息 尚欠本息
2018-02-13 借款43000元 43000元 2018-02-13 2018-02-13 0.00000 0天 0.00元 43,000.00元
2018-02-13 还款2785元 40,215.00元 2018-02-14 2018-03-13 0.00073 27天 796.26元 43,796.26元
2018-03-14 还款2,780.00元 38,231.26元 2018-03-14 2018-04-12 0.00073 29天 813.05元 39,044.31元
2018-04-13 还款2,780.00元 36,264.31元 2018-04-13 2018-05-19 0.00067 36天 813.05元 37,077.36元
2018-05-20 还款2,780.00元 34,297.36元 2018-05-20 2018-06-30 0.00073 41天 823.14元 35,120.50元

温馨提示:该表格中的相关数值是在债务人没有提前还款的情形下进行的利息计算,若提前还款,请人工咨询。

(一) 约定的利息是否合法部分

利率 法院如何认定 法院如何处理
0-24% 正常贷款利息有效 法院对该部分利息予以支持
24%-36% 自然债务区 法院不保护,已付的利息付了就付了,
未付的利息法院也不会判支持
36%以上 高利贷无效 法院不保护并且强制出借人返还对方

温馨提示:
你们之间既约定了逾期利息,又约定了违约金。根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第三十条规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”故即使债权人主张了逾期利息和违约金,总金额也是不能超过年利率24%的。

三、行动建议

建议你本着诚实信用的原则及时偿还债务。如果你不愿意偿还债务,债权人对你提起诉讼的话,这将会给你的信用带来污点。你在相关机构办理手续时将会受限,比如在你申请银行贷款时,银行将不会放贷。

四、特别提醒

由于你不是公司的董事、监事或者高级管理人员,债权人可以将自有资金出借给你,并获取合法利息。但不得以营利为目的向社会公众发放贷款。

温馨提示:非金融企业以民间借贷名义向不特定的社会公众发放贷款,并以营利为目的收取高额利息的,会违反《商业银行法》关于向社会公众发放贷款属于金融业务范围的法律规定,属于非法经营行为,不仅借款合同无效,而且容易构成非法经营罪。

五、诉讼流程图

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